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央行调查线上联合消费贷,上海钱智金融信息服务公司为您解读



  7月28日,多位银行人士透露,收到中国人民银行下发的《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》(下称《通知》)。根据业内人士提供的资料显示,为掌握金融机构个人消费贷款业务创新情况,央行决定开展这次线上联合消费贷款调查,调查对象为银行和农村信用社。所涉及的线上联合消费贷款,是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息,并与其他机构采用同一贷款协议、按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款。

  上海钱智金融信息服务有限公司发现,此次突击调查看似是调研联合消费贷市场,实则央行剑指蚂蚁花呗、蚂蚁借呗。因为此次调查,央行并未对联合贷款的规模及比例作出限定,只是向各银行统计线上消费类联合贷款业务的相关数据,要求各法人银行机构报送余额、利率和不良率这三大类共11小项的核心数据。但值得注意的是,央行特别要求银行单列与蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的线上联合消费贷款余额,与蚂蚁借呗合作的线上联合消费贷款加权平均利率,与蚂蚁花呗、蚂蚁借呗合作的线上联合消费贷款不良率以及个人信用卡透支的不良率等。

  上海钱智金融信息服务有限公司认为,央行在通知中着重关注蚂蚁花呗、蚂蚁借呗,或许与两者所占市场份额与集团性质有关。相关数据表明,蚂蚁花呗和借呗的市场规模估算已超过1.3万亿,在行业中有着代表地位。另一方面,其他的机构如微众银行、新网银行等都是银行牌照,而蚂蚁花呗、借呗是完全不同的性质,监管部门自然不太放心。需要明白的是,线上联合消费贷款业务中,几乎是银行承担了所有的风险,联合贷款机构则负责客户增长和风控条件,在这种风险不对等的合作模式之下,如果合作机构为了扩大用户规模而放宽客户条件,则对于银行的损失是不可估量的。

  此前,上海钱智金融信息服务有限公司有提到,最高法刚刚下调了司法保护的民间借贷利率上限,而这次央行也许是在对线上联合消费贷款的平均利率进行摸底。在目前的金融市场上,线上联合贷款业务已经是一个重要组成部分,或许央行的此次摸底,显示着在商业银行互联网贷款新规出台后,针对商业银行联合贷款业务的监管细则也将会到来。




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